¿Cómo interpretar tus puntos y precalificación de Infonavit? Parte 2

17 de Febrero de 2014- Este sitio web tiene la finalidad de ofrecer asesoría a través de artículos relacionados con el Infonavit, específicamente en el área de créditos Infonavit y puntos para obtener una casa.

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Retomando el ejemplo de la primera parte de nuestro tutorial sobre cómo checar puntos y precalificación Infonavit, después de ingresar a la precalificación con nuestros datos, si tenemos más de 116 puntos ya obtuvimos los datos preliminares de nuestro crédito, en una ventana como la siguiente:

precalificación infonavit

Monto de crédito Infonavit

Este trabajador tiene un salario de cotización de aprox. $6,200 mensuales, y tiene menos de 36 años.

A simple vista, por la cifra llamada "Contarías con", podríamos pensar que Infonavit le otorga un crédito de $301,680 y que puede comprar una vivienda sin problemas que cueste dicha cantidad. Sin embargo, lo anterior no es así, y primero debemos desglosar todos los datos:

1) El crédito que le prestará Infonavit es la primer cifra que aparece y dice "Monto de Crédito a Otorgar". Por su edad y salario, en 2013 le corresponden $279,555.96

A esta cantidad, aunque no aparece en la precalificación, debemos sumar un poco de crédito extra que otorga Infonavit, ya que ahora las viviendas deben ser ecológicas e incluir ahorradores como calentador de paso, focos economizadores, etc. El monto del crédito extra llamado "Hipoteca Verde" varía dependiendo de la edad y salario del derechohabiente. Por ejemplo, cuando cotizan con el salario mínimo, la cantidad es de aprox. $4,000. En el caso de este trabajador, como gana aprox. $6,000, el monto extra sería de aprox. $10,000 a $14,000.

2) La segunda cifra que aparece es el ahorro que tienes en Infonavit, el cual está en tu Subcuenta de vivienda, la cual se integra por las aportaciones que va pagando tu Patrón cada bimestre, correspondientes al 5% de tu salario mensual. Como este trabajador gana aprox. $6,000, cada 2 meses tiene $600 extra, más los intereses generados. Como ya ha trabajado varios años, al día de hoy tiene acumulados $30,511.

3) La tercer cifra es parte de los gastos generados en la Escrituración y se llaman oficialmente "Gastos de Titulación, financieros y de operación", y van del 3 al 5% dependiendo del precio de la casa. Ojo, los gastos que aparecen en la precalificación no son los reales, ya que para calcularlos primero debemos escribir en el simulador el precio de la casa de nuestro interés. Para hacerlo, en la precalificación hay un renglón que dice "¿Cuál es el valor de la vivienda, el valor de la remodelación...", y un recuadro, el cual señalamos en rojo. Ahí debes escribir el precio, sin signos ni comas.

Supongamos que el trabajador quiere comprar una casa de $300,000, así que debe escribir "300000" y dar clic en un botón más abajo que dice "Calcular".

Si lo hizo correctamente, aparecerá la nueva precalificación:

Gastos de Escrituración

Ahora, los gastos de titulación, financieros y de operación ya están bien calculados (en este caso 5% sobre el monto de crédito a otorgar) y ya aumentaron en su caso a $13,977.

Pareciera que la última cifra indicada en el renglón de "Contarías con" ya es definitiva, pero aquí hay otro detalle. Como mencionamos en nuestra página, además de dichos gastos, también se generan impuestos y derechos para inscribir la hipoteca en el Registro Público, y va del 2 al 5% del precio de la vivienda.

Incluso, si te desplazas más abajo en la precalificación, podrás leerlo en letras pequeñas, lo cual señalamos en rojo:

Si este trabajador quiere comprar una casa de interés social de $300,000, y suponiendo que el Notario calcula los impuestos y derechos al 4%, serían $12,000.

Además, falta el avalúo, que tiene un costo de aprox. $1,000.

De esta forma, su capacidad de compra sería aproximadamente de:

Contarías con: $296,089

-Menos Impuestos y derechos: $12,000

-Menos Avalúo: $1,000

Subtotal: $283,089

+Más Crédito Extra Hipoteca Verde: $10,000 a $14,000

Capacidad real de compra aproximada: de $293,000 a $297,000

Así, si la casa cuesta $300,000, el trabajador tendría que pagar la diferencia de contado al vendedor o Constructora.

Si ganas más de 4.5 salarios (en 2013 más de $8,860) y te apareció tu precalificación en modalidad Infonavit Total (en la cual se checa historial crediticio y buró de crédito), y tú quieres un crédito modalidad Infonavit Tradicional (en la cual no se checa buró), debes desplazarte más abajo en tu precalificación, hasta encontrar el logo de Infonavit, y dar clic en "Comprar una vivienda nueva o usada", y se abrirá una nueva página donde de inmediato te preguntarán el valor de la vivienda de tu interés, el cual debes escribir sin comas ni puntos, y dar clic en "Calcular.

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